从“广州模式”到“帮扶样本”:广州农商银行

发布时间 2019-09-11

  为更好地深化金融供给侧改革,更好地服务实体经济、助推乡村振兴战略和区域协调发展战略,2017年末广东省政府召开全面加快组建农村商业银行工作动员大会,推进全省农信社改制工作进程。广州农商银行积极响应省政府工作安排,成立专门部门(农村金融改制办公室)专司推进改制工作,并于2018年初派驻项目组开展潮州农商银行改制具体工作。2019年6月底,在省委省政府、两地市委市政府及相关监管部门等多方的指导支持下,历经一年多筹备的潮州农商银行正式挂牌开业,从高风险农信社华丽蜕变为各项主要监管指标均达标的全新农商银行。以全新管理体制机制、商业运营模式及不断健全的现代金融企业治理体系亮相的潮州农商银行为广东省支农支小金融服务再添生力军,同时也为先行改制转型农商银行战略投资帮扶高风险农信社化解风险,顺利实现改制转型提供了有益的经营借鉴与参考样本。

  广州农商银行作为一家从高风险堆积里走出可持续健康发展之路的农村金融机构,创新与风险意识是其保持稳健前行的关键因素。十余年前,广州农商银行在三级法人经营分散、股东数量庞大、不良风险高企的背景下,从统一法人到筹建农商银行分步骤推进实现改制转型。在改制转型进程中,该行不仅积极争取兑付央行专项票据及不断优化自身管理与业务流程来化解压降风险,还按照市场逻辑创新探索出通过每股溢价消化不良资产的模式,成功实现改制,开辟出被监管单位誉为农信社改制的“广州模式”。在其后的发展过程中,从内部管理优化到外部市场拓展,该行都深深地融入了遵循市场逻辑坚持创新与强化风险压降的基因。

  创新化解风险的品质亦延承到了对潮州农商银行改制的帮扶上。据了解,改制前潮州农商银行不良贷款率较高,信用风险长期得不到有效化解,属于高风险机构,而该行作为潮州规模最大的银行业机构,其风险处置妥当与否对当地社会稳定有着重要影响。相关人员表示,潮州农商银行的风险处置异常困难与复杂。广州农商银行按照政府相关部署作为主要战略投资者定向帮扶潮州农商银行改制转型。一方面,采取法律诉讼、打包转让、内部核销等多元化的措施压降风险,并及早介入防控新增风险;另一方面,按照市场逻辑创新性地通过老股金处置与投资资金募集来消化不良风险。在老股金处置上,广州农商银行开创了省内改制新老股东同股同价的先河,原股份处置的折减部分用以弥补历年挂账亏损,为后续高风险农合机构改革提供了有益的经验借鉴;在投资资金募集上,广州农商银行联动集团资源,引进多元资本,与一致行动人共出资58.76亿元,并附加出资用于置换不良资产,该行成为省内迄今为止改制出资最多的机构,为区域金融风险化解做出了重要贡献。据悉,截至开业当天,潮州农商银行不良贷款率已压降至1.64%。

  广州农商银行对于潮州农商银行改制转型的帮扶并未止步于战略投资,今晚六合开奖结果。还从“志”、“智”、“制”方面进行配套,形成“志资智制”多元立体化的帮扶体系,帮助其优化管理与逐步向现代农村金融企业过渡,完成从“输血”到“造血”的转变。一是“明志”,广州农商银行主动加强各方沟通,协调建立改制工作机制,并在总行层面成立改制领导小组,明确行领导责任;在部门层面则形成由财务、风险、法律、科技、运营管理、品牌等多部门协调配合的支持保障体系,同时派出项目组进驻提前渗透我行较成熟的经营及风险管理理念,帮助潮州农商银行明确改制方向理念,强化改制信心。二是“引智”,广州农商银行通过内部选聘选派优秀管理人员与业务骨干赴潮州农商银行任职的同时,还组织潮州农商银行骨干员工在该行重要部门跟岗学习,为其后续发展提供人力保障。三是“强制”,广州农商银行为潮州农商银行重构管理体制与经营机制提供支持,帮助其设计搭建以“三会一层”为主体且符合现代金融企业制度的法人治理体系、全面梳理完善内部管理制度与流程、迁移整合信息系统及打造全新品牌形象。其中值得一提的是,广州农商银行在帮助潮州农商银行改制筹备之初就开始引入该行运行成熟的“一工程 两行动”风险管理项目,通过“金刚工程”与“雷霆清收行动”、“排雷行动”加大存量风险处置力度,排查潜在隐性风险,强化风险预警与监控,防范风险新增。

  广州农商银行作为区域性农村金融机构,坚定地贯彻落实国家关于支持地方经济、实体经济及乡村振兴战略等的相关决策部署。截至今年6月末,该行通过深化营销组织体系改革及产品创新等措施实现小微企业贷款客户数1.7万户,小微企业贷款余额1256.29亿元;在三农金融服务方面则通过“千村圆梦助力村社”、“千企帮千村”等专项行动或项目创新三农金融服务模式,实现涉农贷款余额363.94亿元,较年初增长18.16%。潮州农商银行亦是成长于当地的农村金融机构,也承担着服务地方经济和三农发展、践行国家决策部署的使命与任务。广州农商银行严格遵循国家政府及相关监管部门对潮州农商银行的要求与规定,在履行好出资人责任的同时也大力支持潮州农商银行坚守定位、聚焦本源。据相关人员透露,广州农商银行在潮州农商银行改制开业当天便召集该行领导班子及主要管理干部召开专题座谈会,恳切要求其守住初心,服从三农发展与乡村振兴战略的国家大计,切实坚守“支农支小”市场定位,下沉服务重心,下延服务触角,更好地发挥农村金融主力军作用。潮州农商银行负责人亦表示,潮州农商银行将坚持扎根“三农”和民营经济的价值理念与市场定位,将广州农商银行“人才、文化、制度、产品、服务”五种基础元素,结合潮州本土和潮州农商银行实际,作为发展的重要组成部分,努力构建特色差异的市场战略、质量精细的流程管理以及高效便捷的社区银行,通过三到五年时间,将潮州农商银行打造成为全国农商银行标杆银行,并最终形成“潮商自己的银行”品牌。

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